Kredi Kartı ve İhtiyaç Kredisi Borcu Olanlar Dikkat! Faizlerin Silinmesi ve 5 Yıllık Yapılandırma Meclis Gündeminde
Kredi kartı borç affı ve tüketici kredilerinin yeniden yapılandırılmasına yönelik kanun teklifi, borçlarını ödemekte zorlanan milyonlarca vatandaşın gündeminde yer alıyor. Türkiye Büyük Millet Meclisine (TBMM) 15 Nisan 2026 tarihinde sunulan düzenlemede, icra takibine alınmış veya ihtarname gönderilmiş kredi ve kredi kartı borçlarının faiz, gecikme ücreti ve takip masraflarından arındırılması öngörülüyor. Teklife göre borçlular, kalan ana para tutarını peşin ya da 5 yıla kadar vadeyle ödeyebilecek. Kredi sicil affını da içeren düzenleme, 6 Kasım 2026 itibarıyla Mecliste komisyon aşamasında bulunuyor.
Tüketici kredileri ile bireysel kredi kartlarının toplam borcunun Nisan 2026 başında 6 trilyon 59 milyar 932 milyon liraya ulaşması, borç yapılandırması tartışmalarını yeniden gündeme taşıdı. Önceki yılın aynı döneminde 4 trilyon 112 milyar 738 milyon lira olan toplam borçta yaklaşık yüzde 47,3 artış yaşandı. Meclise sunulan 2/3650 esas numaralı kanun teklifi, ödeme güçlüğü çeken vatandaşların biriken faiz ve takip giderlerinden kaynaklanan mali yükünün azaltılmasını amaçlıyor. Düzenlemenin mevcut haliyle kabul edilmesi durumunda başvurular için yürürlük tarihinden itibaren 60 günlük süre tanınması planlanıyor.
Kredi Kartı Borç Affı Mecliste Hangi Aşamada?
Kredi kartı ve tüketici kredisi borçlarının yeniden yapılandırılmasına ilişkin düzenleme, 15 Nisan 2026 tarihinde TBMM Başkanlığına sunuldu.
Tüketici Kredisi ve Kredi Kartı Borçlarının Yeniden Yapılandırılması ve Sicil Affı Düzenlemesi Hakkında Kanun Teklifi, 2/3650 esas numarasıyla yasama sürecine alındı.
Teklifin temel amacı, kredi veya kredi kartı borçları nedeniyle ödeme güçlüğü yaşayan ve haklarında icra takibi başlatılan kişilere yeni ödeme koşulları sağlanması.
Düzenleme kapsamında ana para borcunun korunması, ancak belirlenen koşulları taşıyan borçlarda birikmiş faizlerin ve diğer ek masrafların kaldırılması hedefleniyor.
6 Kasım 2026 itibarıyla teklif, TBMM Sanayi, Ticaret, Enerji, Tabii Kaynaklar, Bilgi ve Teknoloji Komisyonunda bulunuyor. Teklifin yasalaşması için komisyon ve Genel Kurul aşamalarının tamamlanması gerekiyor.
Dolayısıyla açıklanan faiz silme ve 5 yıllık yapılandırma hükümleri, şu aşamada yürürlüğe girmiş bir borç affı değil, Mecliste görüşülmesi beklenen düzenleme önerileri niteliğinde.
Kredi Kartı ve Kredi Borçlarının Faizleri Silinecek mi?
Meclise sunulan teklifin en dikkat çeken maddelerinden biri, belirli kapsamdaki kredi ve kredi kartı borçlarına uygulanan faizlerin silinmesini öngörüyor.
Düzenlemenin kabul edilmesi durumunda, yürürlük tarihi itibarıyla icra takibi başlatılmış veya ihtarname gönderilmiş borçlarda, başvuru gününe kadar tahakkuk etmiş faizlerin kaldırılması planlanıyor.
Teklif yalnızca faizleri değil, borç tutarını artıran başka maliyetleri de kapsıyor.
Gecikme ücretleri, dosya masrafları, icra ve takip giderleri ile farklı adlar altında tahakkuk ettirilmiş ek masrafların da silinmesi isteniyor.
Böylece borçluların yalnızca ana para üzerinden ödeme yapabilmesi amaçlanıyor.
Ancak bu hükümlerin uygulanabilmesi, kanun teklifinin yasalaşmasına bağlı. Mevcut aşamada bankaların söz konusu teklif nedeniyle bütün faizleri silmesini zorunlu kılan yeni bir uygulama başlamış değil.
Kredi Kartı Borcunun Tamamı Silinecek mi?
Kredi kartı borç affı konusunda en çok merak edilen konulardan biri, borcun tamamının ortadan kaldırılıp kaldırılmayacağı.
Meclisteki düzenleme, borcun ana parasının silinmesini öngörmüyor.
Teklifte amaçlanan, borçlunun asıl borcunu koruyarak faiz ve gecikme kaynaklı ek maliyetleri kaldırmak.
Bu kapsamda düzenlemeden yararlanabilecek kişiler, faizlerden arındırılmış ana para borçlarını ödemeye devam edecek.
Ödemenin peşin yapılması veya 5 yıla kadar taksitlendirilmesi seçenekleri üzerinde duruluyor.
Dolayısıyla gündemdeki düzenleme, bütün borçların ortadan kaldırıldığı genel bir af yerine belirli şartları taşıyan borçlara yönelik faiz ve masraf indirimiyle birlikte yeniden yapılandırma modeli içeriyor.
Kredi ve Kredi Kartı Borçları 5 Yıla Kadar Taksitlendirilecek
Kanun teklifindeki bir diğer önemli başlık, ana para borcunun yeniden ödeme planına bağlanması.
Teklife göre kapsama giren kredi ve kredi kartı borçlarının ana parası peşin olarak ödenebilecek.
Peşin ödeme yapamayan borçlular için ise 5 yıla kadar vade seçeneği öngörülüyor.
Bu modelle, ödeme güçlüğü yaşayan kişilerin borçlarını daha uzun bir döneme yayarak kapatabilmesi amaçlanıyor.
Faiz ve gecikme masraflarının silinmesiyle birlikte ana para üzerinden ödeme yapılması hedefleniyor.
Ancak 5 yıllık vade seçeneğinin hangi koşullarda uygulanacağı, teklifin yasalaşması ve nihai düzenlemenin yürürlüğe girmesi halinde kesinlik kazanacak.
İcra Takibine Düşen Kredi Kartı Borçları da Kapsama Alınacak mı?
Düzenlemenin önemli ayrıntılarından biri, icra takibindeki kredi ve kredi kartı borçlarının da kapsamda değerlendirilmesi.
Teklifte Türkiye'de faaliyet gösteren kamu ve özel bankalar, finansal aracılık kurumları ve varlık yönetim şirketleri tarafından takibe alınmış borçlara yönelik hükümler bulunuyor.
Buna göre hakkında icra takibi başlatılmış veya ihtarname gönderilmiş tüketicilerin, belirlenen şartları karşılamaları durumunda yapılandırma imkanından yararlanabilmesi öngörülüyor.
İcra dosyası bulunan kişiler için biriken faizler ve takip giderleri, toplam borç tutarını artıran kalemler arasında yer alıyor.
Teklif, bu ek maliyetlerin kaldırılmasını ve ana para borcunun yeni ödeme koşullarıyla kapatılmasını amaçlıyor.
Ayrıca yapılandırma kapsamındaki borçlarla ilgili İcra ve İflas Kanunu çerçevesindeki sürelerin işletilmesinin durdurulması da öneriliyor.
Bununla birlikte teklifin Meclise sunulması, mevcut icra takiplerinin kendiliğinden durduğu veya bloke kararlarının kaldırıldığı anlamına gelmiyor.
Banka Hesabında Bloke Olanlar Düzenlemeden Yararlanabilecek mi?
Borç nedeniyle banka hesabına bloke konulan vatandaşlar açısından da icra takibindeki borçlara ilişkin maddeler önem taşıyor.
Teklifte, hakkında icra takibi başlatılmış kredi ve kredi kartı borçlarına yönelik yeniden yapılandırma imkanı öngörülüyor.
Bu nedenle icra dosyası bulunan borçlular, düzenlemenin olası kapsamını yakından takip ediyor.
Ancak teklifin mevcut halinde, her banka hesabı blokesinin otomatik kaldırılacağına ilişkin genel bir sonuç çıkarmak mümkün değil.
Blokenin hangi hukuki işlem nedeniyle uygulandığı, borcun niteliği ve icra dosyasının durumu bu açıdan önem taşıyor.
Kanun teklifinin kabul edilmesi durumunda bile banka hesaplarındaki bloke ve haciz işlemlerinin nasıl etkileneceği, yürürlüğe girecek düzenlemenin kesin hükümlerine göre değerlendirilecek.
Varlık Yönetim Şirketlerine Devredilen Borçlar İçin Ne Öngörülüyor?
Kredi ve kredi kartı borçlarına ilişkin düzenleme yalnızca bankalara olan borçlarla sınırlı tutulmuyor.
Teklifte varlık yönetim şirketleri tarafından icra takibine alınmış borçlara ilişkin hükümler de bulunuyor.
Bu kapsamda borçları varlık yönetim şirketlerine devredilmiş kişiler için de belirli koşullarla faiz ve ek masraf yükünün kaldırılması hedefleniyor.
Ana para borcunun peşin veya 5 yıla kadar vadeyle ödenmesi seçeneği, teklifin temel ödeme modeli olarak öne çıkıyor.
Dolayısıyla düzenleme, bankalardan başka kuruluşlara devredilmiş takipteki borçları da ilgilendiriyor.
Bununla birlikte yararlanma koşulları, kanun teklifinin Meclisteki görüşmeleri sırasında değişebilecek.
Kredi Sicil Affı Düzenlemesinde Neler Var?
Meclise sunulan kanun teklifinde borçların yeniden yapılandırılmasının yanında kredi sicil affına ilişkin hükümler de bulunuyor.
Teklife göre düzenleme kapsamına giren borçlarla bağlantılı Türkiye Bankalar Birliği nezdindeki sicil kayıtlarının silinmesi amaçlanıyor.
Genel gerekçede Merkez Bankası ve bankalar arası kredi derecelendirme kuruluşları nezdindeki kayıtlar açısından da sicil affı hedefi yer alıyor.
Bu düzenlemeyle, geçmişte kredi veya kredi kartı borçlarını ödemekte zorlandıkları için kredi sicilleri olumsuz etkilenen kişilere yönelik bir iyileştirme sağlanması amaçlanıyor.
Ancak sicil affı ile bankalardan yeniden kredi kullanabilmek aynı anlama gelmiyor.
Kredi başvurularının değerlendirilmesinde bankaların ilgili koşulları ve risk değerlendirmeleri de rol oynuyor.
Teklifin kabul edilmesi halinde sicil kayıtlarına ilişkin uygulamanın kapsamı, nihai kanun hükümlerine göre şekillenecek.
Kredi ve Kredi Kartı Borç Affı Başvuruları Ne Zaman Başlayacak?
Kanun teklifinde, başvuru sürecine ilişkin 60 günlük bir süre öngörülüyor.
Buna göre düzenlemenin Resmî Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe girmesinden itibaren 60 gün içerisinde ilgili kuruluşa yazılı başvuru yapılması planlanıyor.
Bu süre içerisinde başvuruların tamamlanması, teklifin öngördüğü ödeme kolaylıklarından yararlanmak açısından önem taşıyacak.
Ancak 6 Kasım 2026 itibarıyla düzenleme komisyon aşamasında bulunduğundan söz konusu 60 günlük süre başlamadı.
Başvuru takviminin uygulamaya geçebilmesi için teklifin yasalaşması ve yürürlüğe girmesi gerekiyor.
Bu nedenle vatandaşların, mevcut bir hak gibi duyurulan faiz silme veya borç affı başvurularıyla kanun teklifinde öngörülen olası uygulamayı birbirinden ayırması önem taşıyor.
Borç Yapılandırması Başvurusu Nereye Yapılacak?
Meclise sunulan düzenlemeye göre borçluların, krediyi veya kredi kartını veren ilgili kuruluşa yazılı başvuruda bulunması öngörülüyor.
Başvuruların, ilgili kuruluş tarafından yetkilendirilmiş kişilere yapılabilmesi de teklif kapsamında değerlendiriliyor.
Kamu ve özel bankalar, finansal aracılık kurumları ve varlık yönetim şirketlerinin kapsamdaki borçlar açısından süreçte yer alması planlanıyor.
Düzenleme yasalaşırsa borçluların, kanunun belirlediği süre ve koşullara uygun biçimde başvuru yapması gerekecek.
Teklifte başvuru için yürürlük tarihinden itibaren 60 günlük süre öngörülmesi, başvuru takviminin önemini artırıyor.
Türkiye'de Kredi ve Kredi Kartı Borçları Ne Kadar Oldu?
Kanun teklifinin genel gerekçesinde bireysel kredi ve kredi kartı borçlarındaki artışa dikkat çekiliyor.
Nisan 2026 başında tüketici kredileri ile bireysel kredi kartlarının toplam borcu 6 trilyon 59 milyar 932 milyon liraya ulaştı.
Geçen yılın aynı döneminde toplam borç 4 trilyon 112 milyar 738 milyon lira seviyesinde bulunuyordu.
Böylece yıllık bazda yaklaşık yüzde 47,3 artış gerçekleşti.
Bu veriler, bireysel borçluluk seviyesindeki yükselişi ortaya koyarken ödeme güçlüğü yaşayan vatandaşlara yönelik yeni yapılandırma taleplerinin neden gündemde olduğunu da gösteriyor.
Teklifin gerekçesinde borçların faiz ve gecikme kaynaklı maliyetlerden arındırılması, ödeme kapasitesi zayıflayan tüketicilere kolaylık sağlanması amacıyla ilişkilendiriliyor.
Kredi Kartı Borç Affı Yasalaşırsa Ne Değişecek?
2/3650 esas numaralı kanun teklifinin mevcut haliyle kabul edilmesi durumunda, belirlenen kapsamdaki borçlar için birden fazla değişiklik gündeme gelecek.
İlk olarak, başvuru gününe kadar tahakkuk eden faizler ile gecikme ve takip kaynaklı masrafların silinmesi öngörülüyor.
İkinci olarak, borçluların ana para tutarını peşin veya 5 yıla kadar vadeyle ödeyebilmesi planlanıyor.
Üçüncü olarak, belirli koşulları karşılayan icra takibindeki borçlara yönelik yapılandırma imkanı getirilmesi amaçlanıyor.
Son olarak, kapsamdaki borçlara ilişkin olumsuz kredi sicili kayıtlarının silinmesi ve ilgili icra takip sürelerinin durdurulması yönünde hükümler bulunuyor.
Ancak bütün bu düzenlemelerin uygulanabilmesi, Meclisteki yasama sürecinin tamamlanmasına bağlı.
Kanun Teklifinin Yasalaşması İçin Hangi Aşamalar Gerekiyor?
15 Nisan 2026 tarihinde TBMM'ye sunulan teklif, 2/3650 esas numarasıyla komisyon aşamasında bulunuyor.
Teklifin yasalaşabilmesi için öncelikle ilgili komisyon sürecinin tamamlanması gerekiyor.
Komisyon aşamasından sonra düzenlemenin TBMM Genel Kurulunda görüşülmesi ve kabul edilmesi gerekiyor.
Genel Kurulda kabul edilen düzenleme, anayasal süreç çerçevesinde Cumhurbaşkanına gönderilecek.
Kanunun Resmî Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe girmesiyle birlikte uygulama süreci başlayabilecek.
Bu aşamalar tamamlanmadan 5 yıllık yapılandırma, faiz silinmesi veya sicil affı hükümlerinin yürürlüğe girdiğinden söz edilemiyor.
Kredi Kartı Borç Affında Son Durum: Gözler Meclisteki Düzenlemede
6 Kasım 2026 itibarıyla tüketici kredileri ve kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasını amaçlayan kanun teklifi TBMM komisyonunda bulunuyor.
15 Nisan 2026 tarihinde sunulan 2/3650 esas numaralı düzenleme, icra takibindeki veya ihtarname gönderilmiş borçlara yönelik ödeme kolaylıkları içeriyor.
Teklifte ana para borcunun korunması, faiz ve ek masrafların silinmesi, borçların peşin veya 5 yıla kadar vadeyle ödenmesi öngörülüyor.
Kredi sicil affına ilişkin maddeler de düzenlemenin dikkat çeken başlıkları arasında yer alıyor.
Başvuru işlemlerinin ise kanunun yürürlüğe girmesinden itibaren 60 gün içerisinde gerçekleştirilmesi hedefleniyor.
Kredi kartı ve tüketici kredisi borçları için gündeme gelen düzenlemede en önemli aşama, teklifin Meclisteki görüşmelerinin tamamlanması olacak. Faizlerin silinmesi, icra takibindeki borçların yapılandırılması ve kredi sicil affına ilişkin uygulamalar, düzenlemenin yasalaşması halinde belirlenen koşullar çerçevesinde hayata geçirilebilecek.
