Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın (TCMB) ekim ayındaki 100 baz puanlık faiz indirimi, bankaların kredi ve mevduat faizlerine yansımaya başladı. Ticari kredilerde faiz oranları yüzde 40'ın altına kadar gerilerken, ihtiyaç kredilerinde beklenen ölçüde bir düşüş yaşanmadı.
Bankacılık sektöründe faiz oranları yeniden şekilleniyor. Merkez Bankası'nın ekim ayı Para Politikası Kurulu (PPK) toplantısında aldığı faiz indirimi kararı, kredi kullanmayı düşünen vatandaşların ve finansman arayan işletmelerin gündemine girdi.
Ancak bankaların faiz indirimine verdiği tepki kredi türüne göre farklılık gösterdi. Ticari kredilerde daha belirgin bir gerileme yaşanırken ihtiyaç kredisi faizleri yüksek seviyelerini korudu.
Bankacılık sektörü kaynaklarına göre bunun nedenlerinden biri, Merkez Bankası'nın faiz indiriminin bankalar tarafından karar açıklanmadan önce büyük ölçüde fiyatlanmış olması.
Ticari Kredi Faizleri Yüzde 40'ın Altına İndi
Ekonomi gazetesinin bankacılık sektörü kaynaklarına dayandırdığı bilgilere göre, ticari kredi faizlerinde yılbaşından bu yana yaklaşık 10 puanlık düşüş yaşandı.
Yılın başında yüzde 50'ye yaklaşan ticari kredi faizleri, ekim ayındaki son gelişmelerle birlikte daha düşük seviyelere geriledi.
Merkez Bankası'nın faiz kararından önce kısa vadeli ticari kredilerde yüzde 41-42 seviyesinde bulunan oranlar, kararın ardından yüzde 40-41 bandına indi.
Kredi notu oldukça yüksek olan ve bankalar tarafından düşük riskli değerlendirilen bazı şirketlere ise kısa vadeli ticari kredilerde yüzde 38-39 seviyelerinde faiz uygulanmaya başlandı.
Bununla birlikte söz konusu oranlar tüm işletmeler için geçerli değil. Şirketlerin kredi notu, finansal durumu ve bankaların değerlendirmeleri, uygulanacak faiz oranını etkiliyor.
İhtiyaç Kredisi Faizleri Ne Kadar Oldu?
Ticari kredilerdeki düşüşe rağmen bireysel ihtiyaç kredilerinde benzer ölçüde bir gerileme görülmedi.
Bankacılık sektöründen aktarılan bilgilere göre, özel bir bankanın 250 bin liranın üzerindeki 12 ay vadeli ihtiyaç kredilerinde yılbaşında aylık yüzde 5,89 olan faiz oranı, ekim ayının son haftasında yüzde 5,49 seviyesine geriledi.
Bu örnekte yılbaşından bu yana aylık faiz oranındaki düşüş 0,40 puanla sınırlı kaldı.
Kredi faizlerinde öne çıkan oranlar şöyle:
- Ticari kredi faizleri: Kısa vadede yıllık yüzde 40-41
- Yüksek kredi notuna sahip şirketler: Kısa vadede yıllık yüzde 38-39
- İhtiyaç kredisi: Örnek bankada 250 bin TL üzeri, 12 ay vadede aylık yüzde 5,49
- İhtiyaç kredisi yılbaşı oranı: Aynı örnekte aylık yüzde 5,89
İhtiyaç kredisi faizleri bankaya, kredi tutarına, vadeye ve müşterinin risk durumuna göre değişiklik gösterebiliyor.
Kredi Çekecekler Nelere Dikkat Etmeli?
Merkez Bankası'nın politika faizini düşürmesi, bankaların bütün kredi ürünlerinde aynı oranda indirim yapacağı anlamına gelmiyor.
Özellikle ihtiyaç kredilerinde aylık faiz oranının yanı sıra toplam geri ödeme tutarı, vergiler ve varsa diğer kredi masrafları da önem taşıyor.
Ticari kredi faizlerinde ise şirketin kredi değerliliği ve finansman koşulları belirleyici olmaya devam ediyor.
Öte yandan faiz indiriminin mevduat tarafına daha güçlü yansıdığı belirtilirken, kredi faizlerindeki düşüşün daha sınırlı ve kademeli ilerlediği görülüyor.
