Türkiye'de suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanıyla mücadele mekanizmaları kapsamında hayata geçirilen kurallarda kritik bir güncellemeye gidildi.
Hazine ve Maliye Bakanlığı bünyesinde yürütülen ve Resmi Gazete’de yayımlanarak derhal yürürlüğe giren yeni yönetmelik; finansal işlemlerdeki kimlik tespiti sınırlarını, dijital bankacılık kolaylıklarını ve denetim raporlama süreçlerini kökten değiştirdi. Milyonlarca vatandaşı ve finans kuruluşunu doğrudan ilgilendiren düzenlemenin tüm ayrıntıları netleşti.
Kimlik Tespiti Zorunluluğunda Parasal Sınır İki Katına Çıkarıldı
Yeni düzenlemenin en dikkat çeken maddelerinin başında genel kimlik tespiti eşiği geliyor. Finansal kuruluşlar nezdinde gerçekleştirilen işlemlerde müşterinin kimliğinin ibraz edilmesini zorunlu kılan alt sınır güncellendi.
Eski ve Yeni Sınır: Daha önce tek bir işlemde veya birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamında 185 bin TL olarak uygulanan sınır, yapılan yeni artışla birlikte 370 bin TL'ye çıkarıldı.
Elektronik ve Kripto Varlık Transferleri: Yurt içi ve yurt dışı elektronik fon transferleri (EFT) ile kripto varlık hizmet sağlayıcıları üzerinden gerçekleştirilen işlemlerde daha önce 15 bin TL olan kimlik tespiti ve bilgi doğrulama eşiği ise 30 bin TL'ye yükseltildi.
Mobil Bankacılıkta Islak İmza Kolaylığı Hayata Geçti
Dijitalleşme süreçlerinin hız kazandığı bankacılık sektöründe bürokratik engelleri azaltacak önemli bir adım atıldı. İnternet ve mobil bankacılık kanalları üzerinden yapılan işlemlerde müşteri deneyimini iyileştirecek yeni hükümler getirildi.
Tek Kullanımlık Kod (OTP) Avantajı: Müşterinin bankada kayıtlı ve doğrulanmış cep telefonuna gönderilen SMS tabanlı tek kullanımlık kodla (OTP) işlemi güvenli bir şekilde onaylaması durumunda, ayrıca fiziksel ıslak imza örneği alınması zorunluluğu esnetildi.
Güvenlik Şartı: Bu kolaylığın uygulanabilmesi için finans kuruluşlarının yetkisiz erişimleri ve dolandırıcılık risklerini engelleyecek en üst düzey teknik güvenlik tedbirlerini alması zorunlu kılındı.
Denetim Süreçleri Sadeleştiriliyor
Yönetmelik değişikliği yalnızca müşteri işlemlerini değil, aynı zamanda yükümlü denetim mekanizmalarını da kapsıyor. Finansal kuruluşlar dışındaki yükümlülerin denetimlerinde hazırlanan raporların sadeleştirilmesi ve bürokrasinin en aza indirilmesi hedeflendi. Buna göre denetim sırasında tespit edilen olası mevzuata aykırılık bulguları tek bir çatı raporda birleştirilerek raporlama süreçlerindeki karmaşıklığın önüne geçilecek.
Yürürlüğe giren bu kapsamlı düzenleme, hem finans sektörünün dijital dönüşümünü hızlandırmayı hem de operasyonel yükleri optimize etmeyi amaçlıyor. Güncel limitlere ve dijital doğrulama kurallarına uyum sağlamak isteyen hem bireysel kullanıcıların hem de finans kuruluşlarının iç prosedürlerini gözden geçirmesi büyük önem taşıyor.
