Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın (TCMB) dün gerçekleştirdiği PPK toplantısında politika faizini sabit tutmasının ardından, bankacılık sektörünün perde arkasındaki gerçek maliyet haritası gün yüzüne çıktı.
Merkez Bankası makro ihtiyati tedbirlerle piyasayı sıkı tutmaya devam ederken, serbest piyasadaki kredi maliyetleri ve mevduat getirileri adeta kontrolden çıkarak rekor kırdı.
Bizim Menkul Değerler (BMD Araştırma) tarafından yayımlanan son resmi bankacılık raporuna göre; kredi ve mevduat faiz oranları resmi olarak 2026 yılının en yüksek zirvesine ulaştı. Arama motorlarında milyonlarca yatırımcının ve nakit arayan esnafın anlık olarak "En yüksek mevduat faizi veren bankalar hangileri, 12 Haziran güncel konut ve ihtiyaç kredisi faiz oranları ile bankaların vadeli hesap faizleri" başlıklarını sorgulamasıyla birlikte piyasalardaki dev faiz tablosu güncellendi.
Merkez Sabit Tutuyor Ama Piyasada Faiz Tırmanıyor
TCMB, 2026 yılının ilk PPK toplantısında 100 baz puanlık sürpriz bir faiz indirimine giderek manşet politika faizini yüzde 37 seviyesine çekmişti. Banka, ardından gelen 12 Mart, 22 Nisan ve son olarak dün gerçekleştirilen 11 Haziran toplantılarında bu oranı değiştirmeyerek sabit bıraktı. Ancak Merkez Bankası'nın fonlamayı gecelik borç verme kanalına kaydırması ve likiditeyi çekmesi, bankaların mevduat yarışını kızıştırdı ve fonlama maliyetlerini zirveye taşıdı.
TL Mevduat Faizleri Yüzde 47,66 Seviyesine Fırladı!
BMD Araştırma'nın 5 Haziran ile sona eren haftayı kapsayan resmi verilerine göre, Türk lirası vadeli hesaplara uygulanan ağırlıklı ortalama TL mevduat faiz oranı, bir önceki haftaya göre 73 baz puan birden zıplayarak yüzde 47,66 seviyesine yükseldi. Bu oran, parasını Türk lirasında tutan tasarruf sahipleri için 2026'nın en yüksek getiri oranı olarak kayıtlara geçti.
Ticari Kredilerde Dev Sıçrama: Yüzde 55,33!
İş dünyasının finansa erişim maliyetini gösteren TL bazlı ticari kredi faiz oranı ise söz konusu haftada tam 225 baz puan birden fırlayarak yüzde 55,33'e ulaştı. Ticari taraftaki bu sert yükseliş, şirketlerin işletme sermayesi maliyetlerini hatırı sayılır derecede artırdı.
Bireysel Krediler Uçuşa Geçti: Taşıt Kredisine 1064 Baz Puanlık Şok!
Vatandaşın tüketime yönelik talebini kısmak adına bankaların uyguladığı bireysel kredi faiz oranlarında ise özellikle otomotiv sektörünü sarsacak bir kırılma yaşandı:
- Taşıt Kredisi Faizleri: Tam 1.064 baz puanlık olağanüstü bir artışla yüzde 45,87 seviyesine fırlayarak haftanın en çok yükselen kalemi oldu.
- İhtiyaç Kredisi Faizleri: 52 baz puanlık yükselişle yüzde 64,13'e ulaşarak zirvedeki yerini korudu.
- Konut Kredisi Faizleri: 43 baz puanlık sınırlı artışla yüzde 39,33 seviyesine tırmandı.
Döviz Bazlı Piyasada Durum Ne?
TL tarafında faizler zirve yaparken, yabancı para (YP) cinsi hesaplarda tam tersi sınırlı bir gevşeme dalgası gözlendi:
- Dolar Mevduat Faizi: 1 baz puan kayıpla yüzde 2,24’e geriledi.
- Euro Mevduat Faizi: 19 baz puan düşerek yüzde 1,18’e indi.
- Dolar Ticari Kredi Faizi: 48 baz puan düşüşle yüzde 7,91 olurken, Euro Ticari Kredi Faizi 7 baz puan artışla yüzde 6,70'e çıktı.
Ticari Kredi-Mevduat Makası (Spread) İyice Açıldı
BMD Araştırma analistlerinin yaptığı teknik değerlendirmeye göre, bankaların ticari kredilere uyguladığı mevduat spreadi (makas/kar marjı) TL kredilerde yüzde 7,67 gibi çok yüksek bir seviyede hesaplandı. Bu oran dolar cinsi kredilerde yüzde 5,67, Euro cinsi kredilerde ise yüzde 5,52 seviyesinde gerçekleşti.
Ekonomi uzmanları, TL ticari kredilerdeki mevduat spreadinin döviz kredilerine kıyasla belirgin şekilde yüksek kalmasının, piyasadaki Türk lirası cinsinden borçlanma ve finansman sıkışıklığının bir süre daha devam edeceğine işaret ettiğini belirtiyor.
