Hazine ve Maliye Bakanlığı, finansal güvenlik, şeffaflık ve suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi amacıyla bankacılık işlemlerinde köklü değişikliklere gitti.
Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe giren yeni tebliğle birlikte, adres teyidi başta olmak üzere para çekme, nakit transferi ve uzaktan hesap açma işlemlerine çok sıkı kriterler getirildi.
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) düzenlemeleri kapsamında devreye alınan bu yeni kurallar, özellikle yabancı uyruklu kişilerin uzaktan bankacılık süreçlerini doğrudan etkileyecek. İşte bankacılık sisteminde bugünden itibaren geçerli olacak yeni dönemin tüm detayları...
Adres Teyidi Olmayana Para Çekme ve Transfer Yasağı
Düzenlemenin tüm banka müşterilerini ilgilendiren en radikal maddesi adres doğrulaması oldu. Uzaktan kimlik tespiti yöntemiyle hesap açan kişilerin beyan ettikleri adres bilgileri, en geç üç ay içerisinde resmi belgelerle doğrulanmak zorunda kalacak.
- Geçerli Belgeler: Adres doğrulama işlemi için ikametgah belgesi, son 3 aya ait elektrik, su, doğal gaz gibi bir fatura ya da resmi kurumlarca verilmiş belgeler ibraz edilecek.
- İşlem Kısıtlaması: Belirlenen süre içinde adres teyidini tamamlamayan kullanıcılar, ilgili hesapları üzerinden hiçbir şekilde para transferi (EFT/Havale) yapamayacak ve nakit para çekim işlemi gerçekleştiremeyecek.
Yabancılar İçin Uzaktan Hesap Açmada "Çipli Pasaport" Şartı
Düzenlemeyle birlikte Türk vatandaşı olmayan yabancı uyrukluların uzaktan hesap açma süreçlerine adeta duvar örüldü. Yabancı uyruklular artık sadece Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı (ICAO) standartlarına uygun olan çipli pasaportlarını kullanarak uzaktan kimlik tespiti yaptırabilecek.
- NFC ve Görüntülü Onay: Kimlik doğrulama adımlarında, pasaportun çipindeki veriler ile fiziki belgedeki bilgilerin birebir uyuşup uyuşmadığı Yakın Alan İletişimi (NFC) teknolojisi kullanılarak denetlenecek.
- Özel Eğitimli Personel: Süreç, bu alanda özel eğitim almış banka personeli tarafından görüntülü görüşme yoluyla canlı olarak teyit edilecek. Dijital ya da fiziksel doğrulamadan geçemeyen yabancıların hesap açılış talepleri anında reddedilecek.
Para Hareketlerine ve Riskli Ülkelere Sıkı Sınırlandırma
Yasa dışı para trafiğini engellemeyi amaçlayan tebliğ, hesaplar arasındaki nakit hareketlerine de sınır getirdi:
- Sadece Kendi Hesabına: Uzaktan kimlik tespitiyle açılan bu hesaplara, yalnızca ilgili kişinin yurt dışındaki kendi adına kayıtlı hesaplarından para transferi yapılabilecek. Aynı şekilde bu hesaptan yurt dışına gönderilecek paralar da sadece kişinin kendi adına açılmış hesaplara transfer edilebilecek.
- Doğrulama Ödemesi: Kimlik doğrulamasının nihai olarak tamamlanabilmesi için, müşterinin kimlik bilgileriyle birebir eşleşen bir banka hesabı veya kredi kartından doğrulama amaçlı ilk para transferinin yapılması zorunlu olacak.
- Riskli Ülkelere Kapatıldı: Bankalar, risk kategorisinde gördükleri ülkelerin vatandaşlarına uzaktan kimlik tespitiyle müşteri olma hakkı tanımayacak.
Tüm Veriler Düzenli Olarak MASAK'a Bildirilecek
Finansal kuruluşlar, yeni müşteri kabul prosedürlerinin tamamını bir ay içinde MASAK’a bildirmekle yükümlü olacak. Ayrıca uzaktan müşteri kabulüne ilişkin tüm istatistiki veriler, üçer aylık periyotlar halinde düzenli olarak yine MASAK ile paylaşılacak. Pasaportla sisteme dahil olan yabancıların sonradan Türk vatandaşlığı alması ya da vergi mükellefi olması durumunda ise bu veriler otomatik olarak bankacılık sistemlerine entegre edilecek.
